——從更生失敗到清算不免責，再到法院裁定免責的真實歷程
高雄黃先生，多年來陸續向銀行辦理信貸、信用卡，加上後來轉手至資產管理公司的債務，本金加利息累計金額已超過 1,200 萬元。面對這筆天文數字，他早已無力償還。
為了躲避催收，黃先生多年來不敢從事有勞健保的正職工作，只能靠打零工勉強過日子。但隨著年紀漸漸增長，他越來越清楚一個現實：如果債務不處理，自己根本無法找到一份穩定的好工作，未來只會越來越難。
與其繼續躲下去，不如正面面對。黃先生下定決心，尋求專業協助。
從更生到清算：不是他選的路，但也不是死路
經新世紀理債顧問評估後，黃先生原本朝更生方向準備。然而，因為他的無擔保債務總額超過 1,200 萬元的法定門檻，不符合更生資格，案件依法被轉送進入清算程序。
對黃先生來說，這是一個意料之外的轉折。清算兩個字聽起來沉重，但顧問團隊向他說明了清算的完整流程與可能的結果，讓他在理解全貌之後，選擇繼續走下去。
第一次裁定：清算不免責
清算程序走完後，法院裁定的結果是——不免責。
這對黃先生來說無疑是又一次打擊。從更生被轉送清算，清算之後又拿到不免責，心裡的壓力可想而知。
但新世紀理債顧問團隊在一開始就讓黃先生有心理準備：清算不免責並不是終點，法律上還有繼續清償後再聲請免責的機制。關鍵在於接下來這段路怎麼走。
不免責之後：2 年盡力清償
法院裁定不免責之後，黃先生進入了繼續清償的階段。在這段期間，他按照自己的能力持續還款，2 年內累計清償了約 20 萬元。
跟過去躲債的日子不同，這段期間沒有任何債權人再來騷擾，黃先生終於可以安心地拼命工作。在穩定的生活狀態下，他按部就班地履行還款，一步一步朝著終點前進。雖然過程中難免焦慮，但方向是清楚的——每一筆繳出去的錢，都在把自己推向真正自由的那一天。
再次聲請免責：法院裁定通過
2 年期滿、達到清償標準之後，新世紀理債顧問協助黃先生再次向法院聲請免責。
法院審酌黃先生在不免責期間確實有持續清償的事實，裁定——應予免責。
超過 1,200 萬的債務，從聲請到最終取得免責裁定，整個流程歷經約 4 年多，總還款金額僅 37 萬元，所有債務依法全部消滅。
案例摘要
債務人：高雄黃先生
債務總金額：逾 1,200 萬元
債權人：含銀行及資產管理公司等多家
處理歷程：更生因債務超額 → 轉送清算 → 裁定不免責 → 繼續清償 2 年 → 再次聲請免責成功
總還款金額：約 37 萬元
總歷程時間：約 4 年多
最終結果：法院裁定免責確定，剩餘債務依法全部免除
黃先生的案例，是很多走到清算這一步的人最擔心的劇本——清算不免責。但他的經歷也證明了：只要方向對了、有人陪你走，不免責之後依然可以拿到免責，債務依然可以徹底結束。
從 1,200 萬到 37 萬結案。這中間的落差，就是專業判斷與堅持走完全程的價值。
如果你也正在面對類似的處境——不管是債務金額龐大、更生被轉送清算、或是已經拿到不免責裁定不知道下一步怎麼走——歡迎聯繫我們，讓有經驗的人幫你看看，你的狀況還有哪些路可以走。
本案例經當事人同意後刊載，部分資訊已做隱私處理。個別案件情況不同，實際結果依法院裁定為準。
延伸閱讀
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