基本資料：39歲／自由接案設計師／離婚
原始債務狀況：信用卡卡債 760,000 元、小額信貸 850,000 元、親友借款 500,000 元，總計約 210萬元。因接案收入不穩定，無法申請銀行前置協商，被轉介評估債務更生程序。
陷入困境的經過
張先生曾在廣告公司任職，後來出來自行接案做設計工作，初期收入不錯，但好景不常，疫情期間客戶驟減，接案收入大幅縮水，卻還要繼續繳房租、生活費和卡費。他開始用信用卡借現金來繳其他信用卡，最終形成惡性循環，連低消都繳不出來。
他曾試著自行向銀行申請前置協商，但因收入不穩定加上有逾期紀錄，銀行拒絕了他的申請。走投無路之下，朋友介紹他找新世紀理債顧問諮詢，了解是否有其他合法的解決途徑。
債務更生方案與過程
顧問評估後，判斷張先生不符合前置協商條件，但符合《消費者債務清理條例》的更生聲請資格。顧問協助他備妥所有財務文件，包括收入證明、債務明細、生活費用清單，並陪同說明更生計畫的擬定方式。
向法院聲請更生後，法院審查張先生的財務狀況，認定其具有更生必要性，裁定開始更生程序。最終核定的更生計畫如下：
- 更生計畫期間：6 年（72期）
- 每月繳納金額：約 9,800 元
- 還款總金額約為 705,600 元（相當於減免超過 66% 的債務）
- 履行完畢後，剩餘債務全數免除
張先生說：「一開始很擔心去法院是很丟臉的事，但顧問告訴我這是法律給予經濟弱勢者的保護機制，讓我放下了很多心理壓力。現在每個月固定繳款，生活終於有了方向。」
✅ 法院裁定更生成功，債務減免逾 66%，張先生正依更生計畫穩定履行中。
