基本資料：55歲／已婚，育有子女
債務現況：六家銀行信用卡，因家庭變故 10 多年未繳，本金加計長期累積利息，帳面金額已逾 490 萬元。
從可負擔的借款，到無力面對的數字
王小姐現年 55 歲，家住南投。多年前因家庭開銷、子女就學等需求，陸續向六家銀行辦理信用卡借款，起初金額尚在可控範圍，每個月也有固定繳款。
然而就在幾年後，家中突逢重大變故——家人健康出現問題，醫療支出大增，原本雙薪維持的家庭頓時收入驟減，生活陷入困境，根本無力再負擔信用卡的月繳金額。
就這樣，在無力繳款、又不知如何處理的情況下，王小姐選擇了「先擱著」——這一擱，就是 10 多年。
10 多年未繳，利息滾成 490 萬
信用卡債務的利率高，長期不繳的代價極為慘重。10 多年間，各銀行依合約持續計息，利息滾入本金、本金再計利息，雪球不斷滾大。原本數十萬的借款，到後來帳面上的債務金額已累積至逾 490 萬元。
王小姐說：「我知道我欠錢，但看到那個數字真的嚇到了，根本不知道從哪裡開始還。我以為這輩子就這樣了。」這種龐大的數字壓力，讓許多債務人選擇繼續逃避，陷入惡性循環。
前置協商：利息大幅減免，重新起算
在顧問的協助下，王小姐瞭解到「前置協商」的核心優勢——銀行公會的協商機制，是依照「法定本金計算基礎」重新核算，也就是說，多年來累積的大量利息可以透過程序大幅減免，不必照單全收。
顧問協助她整理所有銀行的債務資料，統一向六家銀行提出協商申請。經過程序，六家銀行全數同意以下還款條件：
- 協商簽約本金：約 116 萬元（逾 370 萬元的累積利息獲得大幅減免）
- 利率：調降至 2%
- 還款期數：180 期（15 年）
- 每月還款金額：約 7,471 元
帳面上 490 萬的龐大債務，透過前置協商，實際需還款的金額大幅縮減，月繳金額也降至一般家庭可負擔的範圍，王小姐終於能夠重新面對這筆多年來壓在心底的債。
✅ 前置協商成功，10 多年累積的逾 370 萬利息大幅減免，每月僅需繳約 7,471 元，王小姐的長年債務困境正式獲得解決。
